【徹底比較】外貨預金とスワップ投資の違い

藤奈

こんにちは、投資ブロガー藤奈です

わたしはメキシコペソ投資を2年ほど続けています。

メキシコペソ投資とは、高金利通貨であるメキシコのペソを保有して、金利(スワップポイント)と為替差益を狙う投資です。

関連記事 もう分からないとは言わせない!メキシコペソ投資の始め方完全ガイド

外貨の金利を利用した投資は、スワップ投資以外にも外貨預金が有名です。

今回は外貨預金とスワップ投資の違いについてお伝えします。

  • 外貨預金・スワップ投資に興味がある
  • 外貨預金とスワップ投資、どちらを始めるか悩んでいる

このように思っている方は、ぜひ読んでみてください。

外貨預金とスワップ投資について簡単に解説

日本は超低金利状態ですが、世界には金利の高い国もあります。

金利が高い国といえば、トルコ・メキシコ・南アフリカが有名ですが、オーストラリア・ニュージーランド・ポーランドも日本よりはるかに高い金利を誇っています。

外貨預金・スワップ投資は、外貨を保有して発行国の高い金利の適用を受け、お金を増やす投資方法です。

外貨預金をおすすめしない2つの理由

結論から言ってしまうと、外貨預金はおすすめできません。

外貨預金を始めるなら、FXでスワップ投資をした方がいいと考えています。

外貨預金をおすすめしない理由は、

  • 自由度が低い
  • 手数料が高い

この2つがあります。

外貨預金は自由度が低く、安全性も低い

外貨預金は銀行を介するため、どうしても自由度が下がってしまいます。

外貨預金スワップ投資
投資期間普通預金:自由
定期預金:1か月から数年
自由
決済普通預金:自由
定期預金:満期まで
自由
レバレッジ1倍に固定25倍まで可能
金利の受け取り解約時に一括毎日

保有した通貨の価値が上がって、「売却したい!」と思っても外貨預金だとタイムリーに売却することができません。

普通預金にしても銀行の営業時間外だと取引できません。

つまり、利益を出すタイミングを逃してしまうかもしれないということです。

FXでは利用できるレバレッジも外貨預金では利用できません。

レバレッジとは、預けたお金の何倍ものお金を動かすことができる仕組みのことです。

外貨預金の場合、手元に10万円のお金しかなければ、10万円分の外貨しか買えません。

FXでレバレッジを利用すると、50万分や100万円分の外貨を買うこともできます。

「預けたお金以上のお金を動かすのは怖い…!」と思う人は、レバレッジ1倍にすれば外貨預金と変わりません。

わたし自身もレバレッジ1倍の外貨と同じ状態でメキシコペソ投資を運用しています。

外貨預金は預金という名前がつきますが、預金保険制度対象外で安全度も低め。

FXは保全制度が法律で義務付けられています。

外貨預金は手数料がびっくりするくらい高い

外貨預金はスワップ投資と比べると、非常に手数料が高いです。

外貨預金の場合、米ドル1通貨で1円、FXの場合は0.2銭です。

つまり、

  • 外貨預金で米ドル1万通貨(約110万円分)を保有した場合➜手数料は1万円ほど
  • FXで米ドル1万通貨(約110万円分)を保有した場合➜手数料は20円ほど

びっくりするくらいに手数料が高いんです。

銀行に行くと外貨預金はおすすめの金融商品とされていますが、銀行が利益を出すために売り出したい商品であって、投資家が利益を出しやすい金融商品ではありません。

お金のプロとして有名な山崎元さんも同様のことを「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!」の中で述べられています。

スワップ投資でおすすめの通貨はメキシコペソ

外貨で投資をしたいなら、外貨預金よりもスワップ投資の方がおすすめです。

スワップ投資をするなら、お金のプロとして有名な山崎元さんも同様のことを高金利通貨の中でも安全度が比較的高くてバランスの良いメキシコペソがおすすめです。

2021年5月19日時点での高金利通貨の傾向や特徴をまとめました。

トルコリラメキシコペソ南アフリカランド円
現在のレート13.01円5.48円7.7円
政策金利19%4%3.5%
スワップポイント42円7.1円13円
インフレ率(2020年)14.6%3.15%3.27%
失業率(2020年)13.2%5.2%30%
過去10年の値動き47.9~12円11円~4.2円12円~5.58円
トレンド長期・短期的に
下落トレンド
長期は下落トレンド
短期は上昇トレンド
長期は下落トレンド
短期は上昇トレンド

関連記事 【高金利通貨比較】金利だけで選ぶのは絶対ダメ!おすすめの通貨は?

スワップポイントは取り扱い会社によって異なるので、スワップポイントが多いところを選ぶことをおすすめします!

2021年5月24日の週を基にスワップポイントをまとめました。

10万通貨保有スワップポイント/日スプレッド(原則)取引最小単位
セントラル短資FX60円2銭1000通貨
みんなのFX71円3銭1000通貨
Light FX71円3銭1000通貨
ヒロセ通商60円3銭1000通貨
FXプライムbyGMO70円9銭1000通貨
GMOクリック証券57円3銭100000通貨
マネーパートナーズFX30円3銭10000通貨

スワップポイント第1位は、Light FXみんなのFXです。

わたしは使い勝手の良いLight FXを愛用しています。

Light FXを愛用している理由
  1. 他の高金利通貨(トルコリラ・南アフリカ)でもスワップポイントが第1位
  2. 他のトレーダーの取引情報が確認できるアドバンストレーダーが利用できる
  3. 処理能力が高いシステムを利用しているので、約定力が強い
  4. 初心者でも使いやすい

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最後までご覧いただき、ありがとうございました

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